国通星驿、联动优势等8家支付机构同时受罚，收单业务管理有待加强

发布时间：2025-07-09 02:08:45 来源：春回大地网 作者：知识

本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报道

近日，国通管理央行石家庄中心支行公布的星驿罚单显示，福建国通星驿网络科技有限公司河北分公司、联动现代金融控股（成都）有限公司河北分公司、优势业务有待联动优势电子商务有限公司河北分公司等8家支付机构同时被罚。支付

8家机构受罚的机构加强理由也比较相似，都涉及违反特约商户实名制审核管理规定、受罚收单违反收单银行结算账户管理规定等。国通管理8家支付机构也各有一名相关责任人受罚。星驿罚款总金额达758万元，联动其中国通星驿河北分公司被罚款金额最高，优势业务有待为140万元。支付

另外，机构加强本次受罚的受罚收单都是各支付机构的河北或石家庄分公司。分析人士指出，国通管理收单业务深入线下，往往由各地分公司进行，这要求支付机构持续做好公司内部合规性管理。

受罚理由相似

本次被罚的8家支付机构分别是上海汇付数据服务有限公司石家庄分公司、福建国通星驿网络科技有限公司河北分公司、现代金融控股（成都）有限公司河北分公司、乐刷科技有限公司石家庄分公司、联动优势电子商务有限公司河北分公司、中付支付科技有限公司石家庄分公司、开店宝支付服务有限公司河北分公司、北京畅捷通支付技术有限公司河北分公司。

作出行政处罚决定的日期为3月11日，央行石家庄中心支行于3月18日披露了这张罚单。

以上机构的受罚理由也十分类似，几乎都是这四项：违反特约商户实名制审核管理规定；违反收单银行结算账户管理规定；违反收单业务本地化经营管理规定；违反外包业务管理规定。

只有畅捷通支付河北分公司的违规事项较少，只包括三项：违反特约商户实名制审核管理规定；违反收单银行结算账户管理规定；违反外包业务管理规定。该公司的罚款金额也是最少的，有65万元。

处罚金额最高的是国通星驿河北分公司，被罚140万元，现代金融河北分公司罚款金额也有104万元，其余公司的罚款都在100万元以下，如中付支付石家庄分公司被罚83万元，联动优势河北分公司被罚77万元。

同时，“双罚”也是本次罚单的一大特色。每家支付机构都有一名相关负责人收到罚单，受罚的理由均是“违反特约商户实名制审核管理规定”，被罚款金额也都为5万元。

这8家同时受罚的支付机构的违规都指向其收单业务。据《北京商报》报道，本次受罚的支付机构是卷入了一起“二清”POS机事件。去年，石家庄仁广商贸有限公司（下称“仁广商贸”）提供的POS机出现大面积无法到账情况，并存在“二清”问题。

关于这一情况是否属实，以及各支付机构的整改情况，《华夏时报》记者联系了各家支付机构进行采访，但截至发稿未得到回复。

天眼查显示，仁广商贸是一家金融服务公司，经营POS机、理财、银行对接等金融相关业务。该公司成立于2015年10月，注册资本为300万元。《华夏时报》记者尝试拨打天眼查显示的仁广商贸电话号码就相关情况进行核实，但一直未能拨通。

收单业务管理需加强

关于支付机构收单业务，以及特约商户的管理，监管部门作出了明确的规定。

央行发布的《银行卡收单业务管理办法》（下称《办法》）指出，收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保特约商户的合法性，并强调应对特约商户进行实名制管理，严格审核其营业执照、法人代表身份证等材料。

《办法》表示，收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实责任。对于实体特约商户，应当现场检查，对于网络特约商户，也应采取有效措施进行检查。

今年1月，中国支付清算协会发布《特约商户巡检指引》再次强调了对特约商户的检查，指出收单机构应通过巡检了解特约商户的经营情况，检查支付受理终端、收款条码、网络支付接口的使用和管理，排查风险隐患，确保特约商户合法合规。巡检方式有现场巡检和远程巡检两种。

关于收单业务本地化经营管理，《办法》规定，收单机构应对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，通过在特约商户所在地的收单机构或其分支机构提供服务，不得跨省（区、市）开展收单业务。

关于外包业务，《办法》指出，收单机构应在收单业务外包前制定管理办法，明确外包业务范围、外包服务机构准入标准等，收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包而转移。

《办法》还指出，特约商户使用单位结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构应审核其合法拥有该账户的证明文件。收单机构还应建立特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度，审核其材料真实有效性。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示：“此次支付行业密集罚单对行业将有较大的震慑作用，预计未来收单业务及反洗钱仍是监管持续关注的重点领域。”王蓬博还指出，收单业务深入线下，往往由各地分公司进行，这也要求支付机构需持续做好公司内部合规性管理。

主编：冉学东

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